Mantenere il tenore di vita e garantire la propria indipendenza finanziaria con la previdenza

Se avete accumulato un patrimonio previdenziale, probabilmente per il pensionamento desiderate qualcosa di più rispetto a una «semplice copertura». È importante mantenere il vostro tenore di vita e creare margini di manovra a lungo termine, ad esempio per viaggi e progetti che vi stanno a cuore o per sostenere le persone che sono importanti per voi.

Una strategia previdenziale lungimirante può aiutarvi a costruire la vostra sicurezza finanziaria durante la vecchiaia e sviluppare al contempo il vostro patrimonio.

Quando la vita fa nuovi piani

Avanzamento di carriera, pensionamento anticipato o parziale, finanziare un’abitazione di proprietà in Svizzera o all’estero o ancora mettersi in proprio: sono fasi della vita che mettono regolarmente alla prova la vostra pianificazione finanziaria. In ciascuno di questi momenti sorgono domande fondamentali: il vostro patrimonio è sufficiente a mantenere il tenore di vita abituale dopo il pensionamento? In che misura potete intaccare il vostro capitale senza compromettere il vostro futuro? Avere una previdenza solida e in linea con i vostri obiettivi nel concreto significa prendere decisioni da una posizione di forza e non sotto pressione. La previdenza non ha solo lo scopo di tutelarvi, ma anche di aiutarvi a rimanere flessibili e a mantenere il vostro tenore di vita a lungo termine.

La previdenza come parte della vostra strategia patrimoniale

Per molti oggi la previdenza va oltre il classico risparmio: è un elemento fondamentale della pianificazione personale del patrimonio. La soluzione più adatta a voi dipende dai vostri obiettivi individuali, dall’orizzonte d’investimento e dal vostro profilo di rischio personale.

Per quanto riguarda i versamenti nel vostro conto previdenza 3a, avete la possibilità di investirli parzialmente o interamente in fondi di previdenza per sostenere obiettivi patrimoniali a lungo termine. Indipendentemente dalla soluzione previdenziale scelta, potete beneficiare di vantaggi fiscali: i ricavi e gli utili di capitale nell’ambito del pilastro 3a non sono soggetti ad alcuna imposta corrente sul reddito, sulla sostanza o preventiva.

Soprattutto nel caso di un orizzonte d’investimento più lungo, può essere opportuno armonizzare elementi previdenziali e patrimoniali diversi. Mentre una parte delle liquidità rimane disponibile in modo flessibile, un’altra può essere orientata alle soluzioni previdenziali a lungo termine, sempre in base al vostro attuale tenore di vita, alla vostra capacità di rischio e alla vostra propensione al rischio. Attraverso un approccio globale è possibile coniugare esigenze diverse come stabilità finanziaria, flessibilità e opportunità di rendimento a lungo termine.

In questo modo l’indipendenza finanziaria assume un ruolo prioritario. Sapere come interagiscono i vostri investimenti previdenziali, il vostro patrimonio disponibile e altri elementi vi garantisce maggiore chiarezza e libertà di scelta. Potete decidere consapevolmente quali progetti realizzare, come sostenere i vostri familiari o quale importo godervi durante la pensione, senza intaccare continuamente il vostro patrimonio.

Le leve su cui agire: struttura, situazione di vita, attuazione

Se state pianificando un pensionamento parziale e desiderate ridurre gradualmente il vostro grado di occupazione, optare per un prelievo scaglionato del vostro avere dal 2° e 3° pilastro può aiutarvi a colmare in modo mirato le lacune reddituali e a ottimizzare il carico fiscale.

State pensando di acquistare una casa e volete che la vostra ipoteca rimanga sostenibile anche durante il pensionamento? Oppure state per mettervi in proprio? Allora è fondamentale pianificare con lungimiranza e orizzonti d’investimento chiaramente definiti, in modo da rimanere flessibili dal punto di vista finanziario e non perdere la possibilità di beneficiare della vostra previdenza personale.