Vero o falso? Quattro idee sbagliate sul pilastro 3a

Gli svizzeri versano ogni anno diversi miliardi di franchi nel pilastro 3a. Ma la loro conoscenza generale dell'argomento è limitata. Ecco perché è giunto il momento di fare chiarezza su quattro idee sbagliate molto diffuse.

1. La previdenza per la vecchiaia si può rimandare a più tardi

Disponendo di un budget limitato, i giovani spesso non possono versare l'importo massimo nel pilastro 3a e quindi vi rinunciano del tutto; ma questa non è una buona strategia. Da un lato, così facendo si riduce l'effetto degli interessi composti e, dall’altro lato, la possibilità di riscatto nel pilastro 3a vale solo per un anno (l'importo massimo attuale è di 7056 franchi). Non è possibile recuperare in seguito un versamento non effettuato. Pertanto, anziché non investire nulla in un anno per poi in seguito versare un importo elevato nel pilastro 3a, è meglio effettuare versamenti costanti, anche se di modesta entità.

2. Non conviene investire nel pilastro 3a perché frutta poco

A prima vista, i tassi d'interesse sui conti di previdenza sono piuttosto esigui, ma negli ultimi mesi sono tornati a crescere. In particolare, l'effetto del risparmio fiscale non dipende dalla remunerazione, quindi il risparmio fiscale può moltiplicare il rendimento del pilastro 3a.

3. Il vantaggio fiscale si riazzera al momento della riscossione

I capitali del pilastro 3a sono tassati quando li si riscuote. L'onere fiscale aumenta gradualmente con l'ammontare del capitale prelevato in un determinato anno. Per ridurre questa progressione fiscale, è possibile suddividere la riscossione ripartendola su diversi anni. Per poter scaglionare il prelievo, è però necessario che i capitali versati nel pilastro 3a siano stati suddivisi fin dall’inizio su diversi conti 3a; infatti, non è possibile prelevare solo una parte dell'importo depositato su un conto.

4. Per il pilastro 3a non occorre pianificare

Rispetto alla cassa pensioni, il pilastro 3a è strutturato in modo molto semplice. È comunque consigliabile pianificare a lungo termine, aprendo due o più conti di previdenza per importi di una certa entità, poiché ciò consente successivamente una risoluzione ripartita sull'arco di diversi anni, con conseguente riduzione della progressione fiscale.