Pianificare per tempo la propria previdenza significa gettare solide basi per una sicurezza finanziaria duratura. Prima si inizia, maggiori saranno i benefici, sia in termini di rendimenti più elevati che di risparmi fiscali. Sfruttate le opportunità offerte da una pianificazione previdenziale mirata e costruite attivamente il vostro futuro con il nostro supporto.
Anche se a prima vista la pianificazione finanziaria può sembrare complessa, ci teniamo a trasmettere ai nostri clienti l’importanza di occuparsi tempestivamente della previdenza per consentire loro una vecchiaia serena e finanziariamente sicura. Infatti, di norma, AVS e cassa pensione non sono sufficienti per mantenere il tenore di vita abituale durante la terza età. In particolare, per quanto riguarda le donne, è ancor più essenziale affrontare la questione per tempo.
In media, le donne durante la vecchiaia percepiscono una rendita del 30% inferiore rispetto agli uomini. Questo divario può dipendere da diversi fattori, come un’aspettativa di vita più lunga oppure un attività lucrativa a tempo parziale. A ciò si aggiunge il fatto che spesso sono le donne a essere maggiormente occupate dalla vita famigliare. Motivo che può portare a mettere in secondo piano e a trascurare il tema della previdenza. Tuttavia è fondamentale concentrarsi attivamente su questo aspetto, soprattutto per le giovani donne. In UBS attribuiamo grande importanza a rendere consapevoli e ad incentivare le donne ad agire in maniera lungimirante affrontando, per tempo, i temi della previdenza e della pianificazione finanziaria. In questo modo, oltre ad assicurarsi una rendita più elevata in età avanzata, anche eventi imprevisti come un divorzio o il decesso prematuro del partner non rischiano di tramutarsi in spiacevoli sorprese finanziarie.
Prima iniziate, meglio è. Il primo passo è l’apertura di un conto pilastro 3a. In aggiunta è possibile aprire un deposito di previdenza per beneficiare a lungo termine di opportunità di rendimento più elevate.
Perché? Perché in questo modo è possibile trarre vantaggio dall’andamento dei mercati finanziari.
Inoltre, quanto più elevati sono il rendimento e la durata dell’investimento, tanto maggiore è l’effetto dell’interesse composto.
Un ulteriore vantaggio è il risparmio fiscale. Infatti, gli importi versati possono essere detratti dal reddito imponibile nella dichiarazione delle imposte. Chi versa regolarmente nel pilastro 3a ne beneficia già oggi: più elevati sono i versamenti annuali, maggiore è il risparmio fiscale che si può ottenere.
Per il 2024 l’importo massimo come persona dipendente è pari a CHF 7'056 (dal 2025: CHF 7’258) mentre per gli indipendenti/persone non affiliate a cassa pensione, il 20% del reddito netto, fino a un massimo di CHF 35'280 (dal 2025: max. CHF 36’288). In questo modo non solo si crea una solida base per la pensione, ma si beneficia già di alcuni vantaggi durante l’attività professionale.
Calcolate in pochi clic quanto potete risparmiare sulle imposte.
Durante le nostre consulenze analizziamo insieme i vostri obiettivi, le vostre esigenze e le vostre preferenze, oltre a redigere un piano dettagliato in linea con la vostra situazione personale. Sulla base di questo, viene proposto l'investimento o la soluzione di previdenza ottimale. Riceverete inoltre, consigli per colmare eventuali lacune previdenziali.
« La disciplina è essenziale anche nel tema della previdenza. Chi segue scrupolosamente la propria strategia di investimento aumenta considerevolmente il mantenimento del tenore di vita in età avanzata. Anche solo con piccoli contributi mensili. »
Francesco Travaglini
UBS Switzerland AG
Retirement Planner Clientela private Regione Ticino
Piazzetta della Posta
6900 Lugano
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